تجميع إعادة البيع (Reseller Aggregation)
يتضمن تجميع إعادة البيع حساب تاجر رئيسي واحد يعمل كواجهة دفع لعدة "تجار ظل" أو شركات تابعة غير مصرح بها، ويعمل فعلياً كميسر دفع غير مرخص (PayFac).
📝 ملخص قصير
- السيناريو: "سوق رقمي" يبيع كتباً إلكترونية أو إضافات عامة. في الواقع، يسمح لـ 50 بائعاً مختلفاً غير مصرح لهم بمعالجة المدفوعات لسلعهم الخاصة (التي يحتمل أن تكون عالية المخاطر) من خلال حساب واحد.
- دافع العمل: توفير معالجة الدفع للتجار الذين لا يمكنهم الحصول على حساباتهم الخاصة (بسبب المخاطر أو الموقع). يأخذ المجمع رسوم نسبة مئوية.
- الخداع الرئيسي: إخفاء عدة شركات متميزة خلف معرف تاجر واحد (MID).
🏗 الهندسة التقنية
سلوك الواجهة الأمامية (عرض العميل)
- موقع أ، ب، ج: قد يزور المستخدمون صفحات هبوط مختلفة (مواقع تابعة) تبدو مختلفة.
- الدفع: تعيد جميع المواقع التوجيه إلى صفحة دفع المجمع
pay.aggregator-site.com. - الوصف: يظهر كشف الحساب البنكي
AGGREGATOR*DIGITAL.
سلوك الواجهة الخلفية (عرض PSP)
- السرعة: عالية جداً ومتقلبة (مجموع 50 شركة).
- استرداد الأموال: رموز أسباب متنوعة (بعضها للاحتيال، وبعضها للجودة، وبعضها للتسليم).
- تنوع IP: تأتي المبالغ المستردة/عمليات تسجيل الدخول من العديد من المواقع المختلفة (تجار الظل الذين يديرون طلباتهم الفرعية).
🕵️♂️ تحديات الكشف
- قشرة التاجر الرئيسي: يدعي صاحب الحساب أنه "منصة" أو "سوق" (وهو مسموح به إذا تم تسجيله). يخفون حقيقة أنهم غير مفحوصين.
- التخفيف: حركة المرور عالية الجودة من البائعين الشرعيين تخفف حركة المرور السيئة من البائعين عاليي المخاطر، مما يبقي معدل الاحتيال الإجمالي أقل من 1%.
🏦 احتمالية كشف PSP
| المزود | الاحتمالية | تحليل الكشف |
|---|---|---|
| Mastercard/Visa | 95% | قوية جداً. يراقب برنامج حماية العلامة التجارية العالمية (GBPP) التجميع غير المرخص. الغرامات ضخمة (25 ألف دولار+). |
| Stripe | 90% | قوية جداً. قواعد منصة "Connect" صارمة. يؤدي اكتشاف "التجميع المتداخل" على حساب قياسي إلى إغلاق فوري. |
| PayPal | 85% | قوية. يضع علامة على الحسابات التي تتلقى أموالاً يتم دفعها فوراً وبشكل جماعي لمئات من حسابات PayPal الأخرى. |
| Adyen | 88% | قوية. يستخدم "DNA المتسوق" لمعرفة ما إذا كانت مجموعات عملاء غير مرتبطة تشتري من نفس MID. |
| Worldpay | 80% | قوية. تبحث فرق مخاطر الشركات عن "التخصيم" (المعالجة للآخرين)، وهي خطيئة كبرى في اتفاقيات التجار. |
🛡️ استراتيجيات الكشف الموصى بها
1. عدم تجانس استرداد الأموال
تحليل التباين في تعليقات/أسباب استرداد الأموال.
- الإشارة: MID واحد يتلقى "العنصر لم يتم استلامه" (إشارة سلع مادية) و "فشل تسجيل الدخول" (إشارة سلع رقمية) و "الاشتراك لم يتم إلغاؤه" (إشارة SaaS).
- الاستدلال: نادراً ما يكون لشركة واحدة أنماط نزاع متضاربة كهذه.
2. تقارير عدم تطابق الوصف
- الإشارة: شكوى العملاء "لم أشتري من
AGGREGATOR، اشتريت منSUPER-SEO-TOOLS". - الإجراء: تحليل تعليقات النزاع لأسماء مواقع ويب غير عنوان URL المسجل.
3. كود زائف دفاعي (كشف الشذوذ)
sql
-- مثال: كشف مجموعات أعمال متميزة داخل MID واحد عبر تحليل الوصف الناعم
-- (بافتراض أن التاجر يحاول استخدام أوصاف ديناميكية لمساعدة العملاء)
SELECT
merchant_id,
COUNT(DISTINCT dynamic_descriptor) as unique_descriptors,
COUNT(*) as total_txns
FROM transactions
WHERE date > NOW() - INTERVAL '30 days'
GROUP BY merchant_id
HAVING unique_descriptors > 10
AND total_txns / unique_descriptors > 50; -- حجم كبير لكل وصف فرعي
-- إذا كان لتاجر واحد > 10 أسماء "ممارسة أعمال باسم" مميزة في الأوصاف،
-- فمن المحتمل أن يكون مجمعاً غير مرخص.